Hipotecas en multidivisas
Mucha gente habrá oído este nombre a los amigos, en el
trabajo, en la prensa…, pero este tipo de préstamo es un arma de doble filo,
pues si bien en una hipoteca normal con el EURIBOR (tipo de interés al que se
prestan los bancos el dinero), como índice de referencia solo interviene una
variable marcada por el BCE (Banco Central Europeo), en una hipoteca multidivisa
existen dos variables, por un lado, el
LIBOR, que sería comparable al EURIBOR y cuya subida nos influiría lo
mismo (si bien el LIBOR no suele subir del 1%), y además el cambio de divisa en el momento
de pagar la mensualidad.
Estas hipotecas se pueden hacer en yenes, en francos suizos,
en dólares americanos, en libras, de una forma muy sencilla y podríamos
“cambiar” de divisa cuando las condiciones nos sean favorables.
Primero, pasaríamos el monto de nuestra hipoteca a la moneda
que elijamos (por ejemplo el yen), que equivaldrían 110,58 JPY a 1 € dependiendo
del día, pues ese valor cambia constantemente y tendríamos lo que debemos en
yenes. Al cabo de un mes nos tocaría pagar cuota mensual (en yenes), si ha
subido el yen con respecto a nuestra moneda pagaríamos más solo por el hecho de
que el euro se había devaluado ese mes con respecto al yen. A esto habría que
sumarle el interés (LIBOR) que no suele ser superior al 1% puesto que no fluctúa
tanto como el EURIBOR. Al final, si con una hipoteca normal pagaríamos 1000€,
con la hipoteca en yenes pagaríamos como mínimo 1500€ o 2000€ dependiendo de la
subida.
Todo este rollazo viene a decir que en el caso de optar por
una hipoteca en divisas, sería recomendable
hacerlo cuando el yen esté en su “punto de mayor valor”, si bien podría
subir más pero no de forma excesiva, para que baje y de esta forma si vuelve a
subir estemos un poco más cubiertos si cabe, aunque la subida no nos la quite
nadie.
Desde mi punto de vista, estas hipotecas no son para
cualquiera y solo las recomiendo a gente con mucho poder adquisitivo que pueda
hacer frente a estos sobrecostes en caso de que se produjeran o a gente con
suficientes conocimientos. También cabe decir que los bancos suelen tener a
personal cualificado para estos
menesteres aunque también se equivocan.
En otro post os
hablaré de las hipotecas de subrogación y las ventajas e inconvenientes que
acarrean.
Si tenéis alguna duda o problema no dudéis en consultarme,
con gusto os lo explicaré.
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